Con la creciente inflación y contracción de la economía en nuestro país, las familias cada vez se ven más limitadas con su presupuesto, por lo que muchos han empezado a recurrir a los préstamos para solventar sus gastos.
Las empresas Fintech de financiamiento, calculan que el número de solicitudes de crédito aumentó en 2022 en un 224% respecto al 2021, lo que representa un aumento de más de 2 mil millones de pesos en el crecimiento de créditos o préstamos.
En la zona sur recién inició sus operaciones la empresa Provident, especializada en préstamos personales a domicilio que van desde 2 mil 500 pesos hasta los 15 mil pesos y cuentan con una cartera de más de 650 mil consumidores mexicanos, destacó Fernando Chávez Uribe, director Legal y de Asuntos Corporativos de Provident.
Su llegada a la región sur de Tamaulipas les permitirá desplegar operaciones en los municipios de Altamira, Ciudad Madero, Pánuco, y Pueblo Viejo, en los que buscarán reforzar la inclusión financiera con préstamos y servicios financieros, pero dando más facilidades a sujetos de préstamos que antes no habían tenido acceso a financiamientos.
“Tampico cuenta con hasta 293 mil personas que cumplen con nuestro perfil, de acuerdo con el segmento de nuestro negocio, que han buscado financiamiento en el pasado, pero no han sido atendidos por el sistema tradicional financiero. Esta ciudad será una parte esencial de la expansión de huella geográfica de Provident, al ofrecer servicios a miles de tamaulipecos”, refirió.
En México el mercado para las empresas dedicadas a los préstamos ha sido próspero, incluso en la etapa más complicada por la pandemia registraron un crecimiento, y aunque sí se solicitaron créditos, los montos solicitados fueron menores en la comparativa con datos de referencia del 2019.
El informe “Para qué solicitan crédito los mexicanos”, revela que el principal destino que los solicitantes le dieron al financiamiento fue para pagar deudas, otros rubros como negocios y hogar tuvieron un incremento considerable, mientras que los préstamos destinados para vacaciones fueron casi nulos.
El análisis muestra que la mayoría de los solicitantes, un 23.4%, usa el crédito para un negocio, desde mejorar el suministro de productos como realizar mejoras o incluso iniciarlo.
Respecto a quienes solicitan más créditos, la mayoría son hombres, en total son un 69.2% de los clientes, también son los que piden mayor cantidad de dinero, en promedio piden créditos superiores a los 9 mil pesos, mientras que las mujeres piden en promedio 8 mil pesos.
Además, por sector, el 61.8% de los solicitantes son empleados, un 36.8% son trabajadores independientes, y la estadística baja al 1.2% de los solicitantes que son jubilados y sólo un 0.2% son ciudadanos desempleados.
Una parte importante de los solicitantes de créditos son clientes de Provident, pues es la única empresa que maneja el modelo de préstamo a domicilio, estrategia con la que buscan ganar terreno gracias a una “inclusión financiera” al permitirle captar solicitantes que son rechazados por otras instituciones, tanto bancarias como de otras financieras.
Provident actualmente es la tercera empresa más importante del mercado de las microfinanzas en México, inició sus operaciones hace 20 años en Puebla, y actualmente forma parte del grupo International Personal Finance (IPF), una de las principales empresas internacionales de préstamos a domicilio que da servicio a 1.7 millones de clientes en el mundo.
ANALICE COSTOS DEL CRÉDITO
Para estabilizar el aumento de los precios, es decir la inflación, el Banco Central de México (Banxico) mantendrá su estrategia de una política restrictiva en 2023, lo que afectará al desempeño económico y a algunos sectores que requieren grandes inversiones.
En el arranque de febrero, Banxico elevó su tasa de interés referencial en 50 puntos base, para alcanzar un nivel récord del 11%, esta medida mantiene la racha alcista que inició en 2021, antes, en enero, la inflación anual se elevó por segundo mes consecutivo, a 7.91%, por encima del 7.82% de diciembre de 2022.
Con este panorama las instituciones de crédito han intentado que las tasas de interés para nuevos préstamos no crezcan por encima del aumento en la tasa de referencia del banco central, la tasa promedio de una tarjeta de crédito se ubica en 37.27%; la de los préstamos personales en 47%; de los financiamientos de nómina un 27.69%; en el segmento de préstamos para autos promedia 14.27% y la de los hipotecarios 9.84%.
Omar Reyes
Expreso-La Razón
