La falta de control de los precios en el país y la volatilidad del tipo de cambio peso-dólar se han convertido en la principal razón para mantener sin cambio la tasa de interés, ubicándose en 11 por ciento anual. Si bien esto abona a dar certidumbre al capital especulativo y evitar con ellos impactos en los precios del país, también representa un freno para el crecimiento económico y un impacto negativo en el empleo. Además, una tasa de este nivel inhibe el crédito e incentiva el ahorro.
En este sentido, ante el incremento de la inflación y las elevadas tasas de interés, la educación financiera juega un papel importante en el manejo del ahorro, deuda y el gasto de los hogares en México. El INEGI reporta la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, la cual se aplica a nivel nacional para poblaciones de 18 años y más.
Los datos del ENSAFI señalan que 52 por ciento de la población mayor de 18 años en México tiene la cultura del ahorro, la población entre 18 a 29 años son los que tienen una mayor propensión al ahorro y lo que menos disposición al ahorro tienen son los adultos mayores. Sin embargo, en Tamaulipas, la proporción de jóvenes que ahorra es mucho menor, representando 38.2 por ciento del total de jóvenes,siendo de las proporciones más bajas en el país.
En el país, 36.2 por ciento de la población tiene deudas con instituciones financieras e informales, destacándose que 17.1 por ciento de esta población sus deudas son excesivas. Los jóvenes de 18 a 29 años son los que mayor incidencia tienen de atrasarse en los pagos de sus deudas-créditos; 51 por ciento de la población considera que el endeudamiento menor a 2,000 pesos mensuales es manejable y no representa un riesgo a su patrimonio. En total, 30.5 por ciento de la población mayor a 18 años señaló que no tuvo los suficientes ingresos, así que tuvieron que recurrir al endeudamiento.
El promedio de la población de 18 años en México señala que el ingreso necesario para cubrir sus gastos es de 16,421pesos mensuales; en el caso de Tamaulipas, el ingreso necesario mensual es de13,600 pesos. Sin embargo, 34.6 por ciento de la población manifiesta que cuenta con poca o nula capacidad para enfrentar gastos inesperados.
Las principales preocupaciones financieras de la población son los gastos inesperados, pagos de alimentación y gasto escolares, mientras que las principales metas financieras de los mexicanos mayores de 18 años son comprar o terminar de pagar su casa, dar estudio a sus hijos y tener ahorros.
Un aspecto que es importante señalar es que solamente 53.2 por ciento de la población en México realiza registro de los gastos que realiza, lo que le permite planear el ahorro y el gasto en el hogar, lo que permite que se tengan finanzas sanas en los hogares.
El índice de bienestar financiero que va de 0 a 100, a nivel nacional fue de 52.8 puntos; en el caso de Tamaulipas se encuentra por arriba de la media con un nivel de 53.8 puntos.Esto expone la enorme necesidad de impulsar programas para la administración y planeación del gasto en los hogares mexicanos. Usted ¿qué opina?
POR JORGE ALBERTO PÉREZ CRUZ
