En México, las pequeñas y medianas empresas (pymes) son parte medular de la economía, debido que 97 por ciento de los negocios en el país se catalogan como pymes. Por tal motivo, la forma en que las empresas consiguen financiamiento y administran sus recursos, impacta la en la toma de decisiones y repercute en las finanzas familiares de los hogares.
Así lo revela la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024, la cual proporciona información sobre cómo las empresas mexicanas están utilizando los recursos financieros y los desafíos que enfrentan al buscar crédito.
De acuerdo con la ENAFIN, la mitad de las empresas en México han solicitado financiamiento en algún momento, desde su creación. De estas, 57.5 por ciento hizo solicitudes entre 2022 y 2024. Sin embargo, aunque la mayoría de las solicitudes de crédito (93.7 por ciento) fueron aprobadas, existe un porcentaje de empresas cuyas solicitudes fueron rechazadas. Las principalmente razón del rechazo implican la falta de garantías suficientes, historial crediticio inadecuado o requisitos no cumplidos.
Cabe señalar que, la falta de financiamiento es uno de los principales problemas para las empresas en México, ya que una escasez de recursos puede impactar las operaciones de los negocios, lo que puede traducirse en recortes de personal o modificación de operaciones, lo que afectaría visiblemente la economía de los hogares.
Y, aunque puede parecer exagerado, de acuerdo con esta encuesta, una de las primcipales razones de cierre de las pymes está relacionada con la falta de financiamiento, ya que el despido de personal y la detención temporal de operaciones son una realidad palpable para estosempresarios.
Para las familias, estos signifca menos oportunidades laborales y posibles impactos en los ingresos familiares. Además, para aquellos que son dueños de pymes, al enfrentar dificultades financieras existe la posibilidad de incrementar el precio de bienes y servicios disminuir la calidad de lo que ofrecen, lo que afectaría directamente el poder adquisitivo promedio de los consumidores.
Ahora bien, ¿quién se encarga de prestar dinero a las pymes? Es interesante saber que, para las empresas la banca comercial sigue siendo una de las pirncipales fuentes de financiamiento, pero también es la institución que mas garantías exigen; por lo que, muchas empresas al no poder acceder a estos recursos económicos optan por pedir crédito con proveedores, familiares o amigos.
Los datos que proporciona la ENAFIN 2024 reflejan una realidad paralas pymes, donde labanca comercial sigue siendo de relevancia para el acceso a financiamiento, pero al estar sujeta a las reglas de la banca tradicional se excluyen a muchas empresas, lo que se traduce en pocas oportunidades.
Es por tal motivo, que contar con fuentes innovadorasde financiamiento se ha convertido en una necesidad. Aunque, 75.5 por ciento de las empresas mencionan conocer una empresa tecnológica financiera, menos de la mitad (40.1 por ciento) las utiliza actuvamente. Esto representa un reto, pero también una oportunidad para que empresas de estas características empiecen a ser conocidas y utilizadas por las pymes.
Si bien, es cierto que el instrumento tecnológico más popular es el uso de monederos electrónicos, la adopación de nuevas tecnologías facilitaría las transacciones comerciales, al ser más rápidas y seguras.
Pero, al no estar aún completamente institucionalizado el uso de estas tecnologías, las empresas mencionan que existen problemas relacionados con el uso, donde la clonación de tarjetas, cargosno reconocidos y robo de información, es de los problemas más populares a los que se enfrentan, puesto que 14.9 por ciento lo mencionan en la encuesta. Es vital comprender esta información, ya que una mayor concienciasobre ellos se puede traducir en usos adecuado y seguro, así como responsable.
En resumen, comprender cómo se financia y operan las empresas permite a los hogaresy familias anticiparse ante posibles cambios que puedan afectar la economía familiar. Recurda que, fortalecer la educación financiera, a través de la información, te prepara para cualquier eventualidad económica y asegura una mayor tranquilidad y bienestar familiar.
POR ANGÉLICA GONZÁLEZ LÓPEZ
